دور البنوك التجارية الأردنية في الوقاية من جريمة غسل الأموال

مرعي حسن بني خالد

تاريخ النشر:2010/10/26

Al manarah, vol. 17, no. 5

كلمات البحث: غسل الأموال، البنوك التجارية، الأردن

الملخص

إن البنوك والمؤسسات المالية تعتبر الوعاء الرئيسي الذي تتم فيه عمليات غسل الأموال من جهة، والتي عليها مواجهتها من جهة أخرى، باعتبارها الجهات التي تدور فيها معظم العمليات المالية، ولهذا لا بد من التعرف إلى مسؤولية البنوك في عمليات غسل الأموال ودورها في مواجهتها. ولذلك فإن هدف هذه الدراسة هو التعرف إلى دور البنوك التجارية في الأردن في الوقاية من جريمة غسل الأموال من وجهة نظر العاملين في إدارة المخاطر والتعرف إلى الأساليب التي تقوم بها حيال هذه الظاهرة، ومدى مساهمة الجهات الأخرى ذات العلاقة للوقاية من عمليات غسل الأموال. وتوصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج منها: 1. قيام البنوك التجارية بمراقبة العمليات المصرفية والتحقق من الإجراءات الرقابية عند فتح الحسابات. 2. كفاية المتطلبات الرقابية التي تتبعها البنوك التجارية للوقاية من حصول عمليات غسل الأموال. 3. قيامها بالدور الإرشادي على المستوى الداخلي والخارجي حيال ظاهرة غسل الأموال. 4. وجود اختلاف في مساهمة المؤسسات الحكومية وغير الحكومية في مساعدة البنوك التجارية وذلك حسب الترتيب التنازلي من حيث أهميتها الإحصائية: مكاتب تدقيق الحسابات، وجمعية البنوك في الأردن، وجهات فرض القانون (وزارة الداخلية، والمخابرات، والأمن العام)، والوعي المجتمعي، والجمارك والحدود، والجهاز القضائي، وهيئة تنظيم قطاع التأمين، بينما لم يكن هناك اثر ذو دلالة إحصائية لكل من وزارة الصناعة والتجارة ومديرية مراقبة الشركات، والسوق المالي (هيئة الأوراق المالية البورصة، ومركز الإيداع).

Abstract

Banks systems are considered the main place were money laundering is performed. So, banks are responsible of facing such a crime. Banks are considered the place where most financial transactions take place since the money laundering prevention needs to be linked to sound financial procedures, regulations and supervision, therefore it is necessary to study the extent to which these procedures are really taking place. The Objective of this Study is to identify the role of Jordanian Commercial Banks in the prevention of money laundering from the point of view of risk management employees. The methods conducted by such employees regarding this phenomenon, and the extent of contribution of other relevant authorities in the prevention of money laundering operations. The study revealed: 1. Commercial Banks monitor banking operations and verify the regulatory procedures when opening the accounts. 2. Adequate regulatory systems for the control and supervision of money laundering should be existed. 3. These Banks conduct guiding role on the internal and external levels regarding the phenomenon of money laundering. 4. The Presence of a difference in the contribution governmental and non-governmental organizations in assisting commercial banks, according to the descending order in terms their statistical importance: the Offices Audit, the Association Banks in Jordan, Points Law Enforcement (Ministry of Interior, the Intelligence Department, General Security), Community Awareness, Customs and Borders, the Judiciary System, Insurance Commission. While there was no significant effect from the Ministry of Industry and Commerce, the Directorate Corporate Control, and the Financial Market (The Stock Exchange, and the Securities Depository Center (SDC)).

ملف البحث كامل